Nová cena alebo časová cena vozidla: Ako poistná hodnota určuje výšku plnenia
Veľa vodičov žije v nebezpečnom omyle. Myslia si, že keď si kúpili auto za 30 000 eur a poistili ho na túto sumu, poisťovňa im rovnakú čiastku vyplatí aj po troch rokoch, ak vozidlo skončí na šrotovisku alebo ho ukradnú. Nie je to pravda. Pri likvidácii poistnej udalosti je zásadné to, či je v danom momente rozhodujúca nová cena alebo časová cena vozidla. Poistná zmluva totiž chráni majetok v jeho reálnej hodnote tesne pred nehodou, nie v stave, v akom kedysi opustil autosalón.
Ak uzatvárate havarijnú poistku prvýkrát, rozdiely v pojmoch vás môžu zmiasť. Nová hodnota slúži ako meradlo na určenie ročného poistného a platí pri drobných opravách. Akonáhle však nastane fatálna havária, nastupuje trhové ocenenie. Aby ste po nehode nezostali zaskočení nízkym odškodnením, musíte presne poznať pravidlá, podľa ktorých likvidátori postupujú.
Je poistná suma to isté čo poistná hodnota a čo hovorí paragraf 806 Občianskeho zákonníka?
Pri dojednávaní havarijného poistenia sa stretnete s dvoma pojmami, ktoré znejú podobne, no znamenajú úplne odlišné veci. Poistná suma je čiastka, ktorú si dohodnete v zmluve a z ktorej sa vypočítava pravidelné poistné. Poistná hodnota je skutočná majetková hodnota auta v danom okamihu. Tieto dve sumy sa v čase prirodzene rozchádzajú, pretože auto každým dňom stráca na cene.
Zákon na tento rozdiel pamätá. Podľa paragrafu 806 a 807 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník platí prísne pravidlo: poistná suma nesmie byť vyššia ako poistná hodnota poistenej veci. Ak si v zmluve dohodnete vyššiu poistnú sumu, než akú auto v skutočnosti má, poistná zmluva je platná len do výšky reálnej poistnej hodnoty. Tento princíp zabraňuje takzvanému prepoisteniu. Poistenie nesmie byť nástrojom obohatenia, slúži výhradne na náhradu reálnej škody. Ak vás zaujíma presný výpočet havarijného poistenia, zistíte, že východiskové nastavenie sumy určuje celé fungovanie zmluvy.
Ako Občiansky zákonník chráni pred prepoistením a podpoistením
Občiansky zákonník v paragrafoch 788 až 828 stanovuje všeobecný rámec poistnej zmluvy. Neobsahuje však žiadny vzorec, podľa ktorého by sa určovala nová cena alebo časová cena vozidla. Tento výpočet necháva na poistné podmienky jednotlivých poisťovní a znalecké štandardy. V praxi to znamená dve riziká:
- Prepoistenie: Nastavíte poistnú sumu zbytočne vysoko na staršom aute. Platíte vysoké poistné zaťažené aj osempercentnou sadzbou dane z poistenia podľa zákona č. 213/2018 Z. z., no pri totálke dostanete len zlomok z tejto sumy, pretože limitom je trhová hodnota.
- Podpoistenie: Uvediete nižšiu poistnú sumu, než akú auto reálne má, aby ste ušetrili na poistnom. Ak nastane škoda za 3 000 eur na aute s hodnotou 20 000 eur, ktoré ste poistili len na 10 000 eur, poisťovňa uplatní koeficient podpoistenia a vyplatí vám iba polovicu nákladov na opravu.
Preto je dôležité chápať, ako súvisí poistná hodnota a poistné plnenie. Zákon chráni stabilitu systému, nie vaše prehnané očakávania z pôvodnej nákupnej ceny.
Cenníková nová cena vozidla verzus kúpna cena na faktúre
Keď kupujete auto, často získate zľavu z cenníka predajcu, bonus za financovanie alebo sezónne zvýhodnenie. Auto s oficiálnou cenníkovou cenou 32 000 eur tak kúpite napríklad za 27 000 eur. Ktorá suma vstupuje do poistenia?
Väčšina poisťovní pri vstupe do havarijného poistenia vyžaduje cenníkovú cenu nového vozidla bez zliav podľa oficiálnych cenníkov importéra. Z tejto plnej novej ceny sa počíta poistné sadzbou pre daný model. Dôvod je prostý: ak na aute rozbijete svetlomet alebo predný nárazník, autoservis vám náhradný diel nenaúčtuje so zľavou, ktorú ste dostali pri kúpe auta. Náhradný diel stojí plnú cenníkovú cenu. Ak ide o kúpu skladového auta a poistnú zmluvu, vždy skontrolujte, či poisťovňa vychádza z faktúry alebo z katalógovej hodnoty.
| Výhody poistenia na novú cenu | Nevýhody poistenia na novú cenu |
|---|---|
| Opravy parciálnych škôd prebiehajú bez strhnutia amortizácie za použité nové diely. | Vyššie poistné, keďže základom pre sadzbu je plná katalógová cena vozidla. |
| Rýchla likvidácia cez zmluvné servisy bez nutnosti doplácať rozdiel za opotrebenie materiálu. | Pri totálnej škode alebo krádeži je plnenie aj tak obmedzené aktuálnou trhovou cenou. |
| Krytie doplnkovej výbavy až do štandardného limitu 30 percent z poistnej sumy vozidla. | Zbytočné preplácanie poistného na autách starších ako šesť až osem rokov. |
| Jednoduchý prepočet v autorizovaných servisoch pomocou normohodín výrobcu. | Nutnosť dokúpiť samostatné krytie, ak chcete garantovať vrátenie plnej nákupnej ceny. |
Ako ovplyvňujú najazdené kilometre a servisná história časovú cenu vozidla?
Akonáhle vozidlo opustí brány predajne, jeho hodnota prudko klesá. V momente odchodu z autosalónu padá hodnota auta až o 25 percent. Za prvý rok bežnej prevádzky stratí vozidlo priemerne 15 až 30 percent zo svojej pôvodnej cenníkovej ceny. Pri luxusných limuzínach alebo niektorých elektromobiloch môže prepad za prvých dvanásť mesiacov dosiahnuť dokonca 45 až 50 percent. Po štyroch až piatich rokoch prevádzky sa zostatková hodnota bežného automobilu pohybuje na úrovni približne 40 percent z pôvodného cenníka, pri vysokých nájazdoch padá až na 25 percent.
V tomto procese sa láme to, ako rýchlo sa mení nová cena alebo časová cena vozidla pod vplyvom prevádzky. Kým nová hodnota zostáva fixným bodom v histórii, časová hodnota neustále klesá. Likvidátor poisťovne ani súdny znalec si túto sumu nevymýšľajú z brucha. Používajú oceňovacie softvéry a postupujú podľa vyhlášky Ministerstva spravodlivosti SR č. 492/2004 Z. z. o stanovení všeobecnej hodnoty majetku.
Ako znalecká vyhláška a oceňovacie systémy počítajú opotrebenie
Základný vzorec podľa vyhlášky č. 492/2004 Z. z. definuje všeobecnú hodnotu vozidla ako súčin technickej hodnoty vozidla a koeficientu predajnosti. Technická hodnota odráža vek, počet najazdených kilometrov a celkový technický stav. Koeficient predajnosti zohľadňuje situáciu na trhu s ojazdenými autami — či je o daný model záujem, aká je ponuka a dopyt.
Referenčný ročný nájazd, s ktorým metodiky bežne počítajú pri odhade zostatkovej hodnoty, je 30 000 kilometrov ročne. Ak najazdíte menej, technická hodnota vášho auta klesá pomalšie. Ak najazdíte viac, hodnota padá rýchlejšie. Pre predstavu o trhu: mediánová cena zánovných vozidiel na slovenskom trhu dosiahla v prvom polroku 2024 úroveň 36 750 eur. Pri takejto cene znamená aj malé percentuálne opotrebenie rozdiel v tisíckach eur pri kalkulácii, kde sa porovnáva pôvodná nová cena alebo časová cena vozidla pred nehodou.
Faktory, ktoré zásadne ovplyvňujú výslednú časovú cenu vozidla, možno rozdeliť do troch hlavných kategórií:
- Technický stav a prejazdené kilometre:
Počet skutočne najazdených kilometrov v porovnaní s referenčným nájazdom, stav podvozkových skupín, hrúbka laku a miera korózie karosérie. Negatívny vplyv majú predchádzajúce neodborne opravené havárie. - Servisná minulosť a dokumentácia:
Pravidelné prehliadky v autorizovanom servise potvrdené v servisnej knižke, dodržiavanie intervalov výmeny prevádzkových kvapalín a jasný pôvod vozidla s overiteľnou históriou cez registre. - Trhové špecifiká a výbava:
Typ prevodovky, žiadaná motorizácia, pohon všetkých kolies a prítomnosť doplnkovej výbavy. Neštandardné úpravy bez homologizácie alebo málo žiadané motorizácie koeficient predajnosti znižujú.
Ak malo auto v minulosti nehodu, ktorá nebola riadne opravená, likvidátor jeho časovú hodnotu pred novou udalosťou automaticky zníži. Naopak, doložená servisná história dokáže časovú cenu udržať na hornej hranici trhového priemeru.
Prečo sa čiastočná škoda likviduje v nových cenách bez amortizácie?
Predstavte si situáciu: parkujete pred nákupným centrom a niekto vám nacúva do dverí. Na päťročnom aute treba vymeniť celé dvere, spätné zrkadlo a nalakovať bok karosérie. V servise namontujú úplne nový originálny diel z fabriky. Budete musieť doplácať za to, že na staré auto dostávate novú súčiastku?
V štandardnom havarijnom poistení nie. Toto je hlavný benefit kaska oproti starším praktikám z povinného zmluvného poistenia. Pri čiastočných škodách sa likvidácia vykonáva v nových cenách. Poisťovňa uhradí faktúru za prácu servisu podľa stanovených normohodín a preplatí nové náhradné diely v plnej výške bez akejkoľvek zrážky za vek a opotrebenie materiálu. Od konečného účtu sa odpočíta výhradne dohodnutá spoluúčasť. Najčastejšie je to 5 percent, minimálne 165 eur (v niektorých zmluvách 5 percent, minimálne 150 eur, prípadne fixných 150 eur).
Rozdiel medzi parciálnou škodou a totálkou
Pri bežnej oprave nehrá úlohu to, či bola v zmluve dojednaná nová cena alebo časová cena vozidla, pretože poistné plnenie kryje skutočne vynaložené náklady na uvedenie auta do pôvodného stavu. Ak oprava stojí 2 500 eur a vaša spoluúčasť je 5 percent s minimom 165 eur, zaplatíte 165 eur a zvyšných 2 335 eur uhradí poisťovňa priamo servisu cez krycí list.
Problém nastáva len vtedy, ak by išlo o poistné plnenie z PZP vinníka, kde sa v minulosti často uplatňovala zrážka za zhodnotenie vozidla. O tom, ako sa počíta amortizácia a poistné plnenie pri škodách z cudzích poistiek, existuje rozsiahla judikatúra. V kasku máte istotu: pokiaľ je škoda ekonomicky opraviteľná, amortizáciu dielov neriešite. Akonáhle však náklady na opravu presiahnu stanovené percento hodnoty auta, poisťovňa stopne preplácanie faktúr a prepne likvidáciu do režimu totálnej škody.
Aké výluky vás čakajú pri poklese hodnoty po oprave či ušlom zisku?
Havarijná poistka kryje priame vecné škody vzniknuté haváriou, živelnou udalosťou, vandalizmom alebo stretom so zverou. Mnoho motoristov však očakáva, že poistka vyrieši všetky finančné dopady nehody. Tak to nefunguje. Poistné podmienky obsahujú striktné výluky, ktoré chránia poisťovne pred sekundárnymi nárokmi.
Pri týchto výlukách nerozhoduje, či je poistkou krytá nová cena alebo časová cena vozidla. Poistiteľ ich jednoducho neuhradí, pretože nepredstavujú bezprostrednú fyzickú škodu na poistenej veci. Ak podnikáte a auto je vaším pracovným nástrojom, musíte s týmito obmedzeniami počítať vopred.
Prečo havarijka nepreplatí nižšiu predajnú cenu opraveného auta
Medzi najčastejšie vylúčené nároky patria tri zásadné položky:
- Obchodné znehodnotenie vozidla:
Aj po dokonalej oprave v autorizovanom servise má havarované auto v bazári nižšiu hodnotu ako vozidlo s čistou históriou. Tento trhový prepad kasko nekryje. Prečítajte si viac o tom, prečo nie je samozrejmosťou zníženie hodnoty vozidla po havárii a prečo ho poisťovne odmietajú doplácať. - Ušlý zisk:
Ak vozidlo slúži na taxislužbu, rozvoz tovaru alebo autoškolu, po dobu jeho opravy prichádzate o denné tržby. Havarijné poistenie tento výpadok príjmov nekompenzuje. Ušlý zisk si môžete uplatňovať len voči vinníkovi nehody z jeho povinného zmluvného poistenia. - Nemožnosť používať vozidlo a náhradné auto:
Štandardné základné kasko neprepláca prenájom náhradného vozidla automaticky. Pokiaľ nemáte v zmluve dojednané pripoistenie náhradného vozidla s presným limitom počtu dní a denným finančným stropom, platíte požičovné z vlastného vrecka.
Poisťovňa rovnako nepreplatí škody na nesprávne uskladnených veciach vo vozidle, škody spôsobené nesprávnym nákladom alebo poškodenie motora po nasatí vody pri jazde cez zatopenú cestu.
Kedy nastáva totálna škoda a ako funguje vrátenie nespotrebovaného poistného?
Totálna škoda neznamená len to, že z auta zostala kopa nepoužiteľného šrotu. V poisťovníctve sa rozlišujú dva typy: technická totálna škoda a ekonomická totálna škoda. Technická nastáva vtedy, keď je konštrukcia vozidla zničená tak, že ju nemožno z bezpečnostného a technologického hľadiska opraviť. Ekonomická totálna škoda prichádza oveľa skôr — v momente, keď by náklady na opravu prevýšili stanovenú hranicu rentability.
Hranicu ekonomickej totálnej škody neurčuje zákon, ale poistné podmienky danej poisťovne. Naprieč slovenským trhom sa tento limit pohybuje v rozmedzí od 70 do 100 percent zo všeobecnej hodnoty vozidla v čase škody. Typická hranica na trhu je 85 percent. Ak má vaše auto pred nehodou časovú hodnotu 10 000 eur a servis vyčísli opravu na 8 600 eur, poisťovňa opravu neschváli. Vyhlási ekonomickú totálku a prejde na výpočet zostatkovej hodnoty.
Hranica ekonomickej totálky a odpočet použiteľných zvyškov
Pri totálnej škode sa naplno prejaví, prečo je nová cena alebo časová cena vozidla rozhodujúca. Poisťovňa vám nevyplatí pôvodnú nákupnú cenu. Zoberie časovú hodnotu auta tesne pred nárazom, odpočíta hodnotu použiteľných zvyškov (vraku) a zrazí dohodnutú spoluúčasť. Rozdiel vám pošle na účet. Podrobnosti o tom, kedy je auto na totálku a ako prebieha kalkulácia použiteľných dielov, nájdete v samostatnom rozbore.
Hodnotu vraku určuje poisťovňa spravidla cez internetovú aukciu vrakov. Do aukcie majú prístup certifikovaní obchodníci. Najvyššia ponuka z aukcie sa považuje za hodnotu použiteľných zvyškov. Ak je všeobecná hodnota 10 000 eur, najvyššia ponuka za vrak v aukcii 3 500 eur a vaša spoluúčasť 165 eur, poisťovňa vám vyplatí 6 335 eur. Vrak vám zostáva. Môžete ho predať víťazovi aukcie za garantovaných 3 500 eur, alebo si ho nechať a pokúsiť sa ho opraviť či rozpredať na vlastné riziko.
| Situácia poškodenia | Čo platí podľa poistných podmienok | Čo presne urobiť |
|---|---|---|
| Parciálna škoda (rozbité dvere, svetlo, blatník) | Likvidácia v nových cenách, preplácajú sa nové diely a práca bez zrážky amortizácie, odpočíta sa len spoluúčasť. | Nahlásiť škodu do poisťovne, nafotiť stav a odovzdať auto zmluvnému servisu na opravu cez krycí list. |
| Oprava na hranici totálky (odhad 80 % hodnoty) | Servisná kalkulácia môže po rozobratí dielu narásť a prekročiť hranicu totálnej škody (často 85 % časovej ceny). | Požiadať likvidátora o kontrolnú doobhliadku pred začatím prác a preveriť presný strop rentability opravy. |
| Ekonomická totálna škoda (oprava nad 85 % hodnoty) | Poisťovňa preplatí časovú cenu mínus hodnota použiteľných zvyškov (vraku) z aukcie mínus spoluúčasť. | Rozhodnúť sa, či vrak predáte kupcovi z aukcie za vysúťaženú cenu, alebo vozidlo odhlásite z evidencie. |
| Odcudzenie celého vozidla bez nájdenia | Plnenie vo výške všeobecnej hodnoty vozidla k dátumu krádeže znížené o dohodnutú spoluúčasť. | Zabezpečiť policajný protokol, odovzdať poisťovni všetky kľúče, ovládače od alarmu a veľký technický preukaz. |
Zánik zmluvy pri zničení vozidla a vrátenie poistného
Akonáhle nastane totálna škoda alebo je vozidlo ukradnuté, poistná zmluva automaticky zaniká zo zákona z dôvodu zániku predmetu poistenia. Mnoho ľudí sa pýta: čo s poistným, ktoré som zaplatil na celý rok dopredu?
Poisťovňa má nárok na poistné len do dňa zániku poistenia. Zvyšnú časť — takzvané nespotrebované poistné — vám musí vrátiť. Ak ste zaplatili ročnú poistku 600 eur v januári a k totálnej škode došlo na konci marca, poisťovňa spotrebovala poistné za tri mesiace (150 eur) a zostávajúcich 450 eur vám pošle späť na účet. O vrátenie nemusíte písať komplikované žiadosti, preplatok poisťovne vracajú automaticky pri ukončení likvidácie poistnej udalosti.
Jedinú ochranu pred stratou medzi nákupnou a časovou cenou predstavuje pripoistenie GAP k havarijnému poisteniu. Tento produkt dorovnáva finančnú stratu pri totálke alebo odcudzení priamo do výšky nákupnej ceny z faktúry. Ak kupujete drahšie alebo financované vozidlo, pozrite sa, ako funguje poistenie finančnej straty na nové vozidlo. Pri financovaní úverom je často kľúčové aj to, ako je nastavené GAP poistenie pri leasingu vs. úvere, kde plnenie putuje prioritne lízingovej spoločnosti na doplatenie istiny.
Môžete podať výpoveď havarijnej zmluvy do jedného mesiaca po poistnej udalosti?
Nie každý motorista je spokojný s tým, ako poisťovňa škodu vyriešila. Spor o výšku poistného plnenia, prieťahy v likvidácii alebo neochota schváliť krycí list do servisu sú častým dôvodom na zmenu poisťovne. Málokto však vie, že poistnú zmluvu nemusíte trpieť až do konca poistného obdobia.
Štandardná lehota na výpoveď poistnej zmluvy ku koncu poistného obdobia vyžaduje doručenie výpovede aspoň šesť týždňov pred výročným dňom zmluvy podľa paragrafu 800 odsek 1 Občianskeho zákonníka. Existuje však zákonná skratka. Paragraf 800 odsek 3 Občianskeho zákonníka dáva obom stranám právo vypovedať poistenie do jedného mesiaca odo dňa oznámenia vzniku poistnej udalosti. Výpovedná lehota je v takom prípade jeden mesiac a začína plynúť dňom doručenia výpovede.
Postup krok za krokom pri výpovedi po škodovej udalosti
Ak ste nespokojní s prístupom likvidátora alebo chcete prejsť ku konkurencii, postupujte podľa tohto presného harmonogramu:
- Sledujte dátum nahlásenia: Lehota jedného mesiaca na podanie výpovede začína plynúť v momente, keď ste škodu poisťovni písomne alebo elektronicky oznámili, nie až dňom ukončenia likvidácie.
- Pripravte písomnú výpoveď: Do dokumentu uveďte číslo poistnej zmluvy, evidenčné číslo vozidla a číslo poistnej udalosti. Výslovne uveďte, že zmluvu vypovedáte v zmysle § 800 ods. 3 Občianskeho zákonníka z dôvodu vzniku poistnej udalosti.
- Odošlite výpoveď preukázateľným spôsobom: Výpoveď zašlite doporučeným listom alebo cez overenú klientsku zónu poisťovne. Dňom doručenia začína plynúť jednomesačná výpovedná lehota.
- Počkajte na skončenie šetrenia a preddavok: Poisťovňa je povinná dokončiť likvidáciu bez ohľadu na podanú výpoveď. Podľa § 797 ods. 3 Občianskeho zákonníka je poistiteľ povinný skončiť šetrenie do jedného mesiaca od zistenia udalosti. Ak to nestihne, máte zákonný nárok na primeraný preddavok. Pri nahlasovaní majte pripravený kompletný kontrolný zoznam dokladov po nehode auta.
- Dojednajte novú poistku v predstihu: Aby vozidlo nezostalo ani jeden deň nekryté, novú havarijnú zmluvu uzatvorte s platnosťou od nasledujúceho dňa po uplynutí výpovednej lehoty. Využite pritom nazbieraný systém bonus a malus.
Pri dojednávaní novej zmluvy si dajte pozor na to, aká je aktuálna nová cena alebo časová cena vozidla, aby ste po rokoch neplatili za neaktuálnu poistnú sumu. Včasná zmena zmluvy dokáže ušetriť desiatky eur ročne.
Časté otázky vodičov o hodnote vozidla a poistnom plnení
Prečo mi pri totálnej škode vyplatili menej, než som za auto pred dvoma rokmi zaplatil?
Poisťovňa neprepláca nákupnú cenu, ale časovú cenu k dátumu škody. Vozidlo v prvých dvoch rokoch stratí bežne 30 až 40 percent svojej hodnoty vplyvom veku a najazdených kilometrov. Jediný spôsob, ako získať späť celú kúpnu cenu, je mať uzatvorené doplnkové poistenie GAP.
Prečo platím poistné z pôvodnej sumy 30 000 eur, keď má dnes auto hodnotu 12 000 eur?
Poistné sa počíta z novej cenníkovej ceny preto, lebo pri drobných a čiastočných škodách vám poisťovňa prepláca nové náhradné diely v plných cenníkových cenách bez odpočítania opotrebenia. Ak by ste poistnú sumu znížili na 12 000 eur bez dohody na špeciálnom produkte, poisťovňa by mohla pri parciálnej škode uplatniť podpoistenie a krátiť vám výplatu faktúr zo servisu.
Strhne mi poisťovňa amortizáciu, keď mi pri oprave namontujú nové originálne diely?
Nie. V havarijnom poistení sa pri parciálnych škodách amortizácia materiálu a náhradných dielov nestrháva. Poisťovňa zaplatí novú súčiastku aj prácu mechanika. Vy hradíte len zmluvne dohodnutú spoluúčasť.
Dostanem poistné plnenie, ak mi auto ukradnú a nemám oba originálne kľúče?
Budete mať vážny problém. Poistné podmienky vyžadujú pri krádeži odovzdať všetky kľúče a ovládače od zabezpečenia uvedené v zmluve. Ak kľúč chýba a nenahlásili ste jeho stratu vopred, poisťovňa môže plnenie výrazne krátiť alebo ho úplne zamietnuť pre podozrenie z nedbanlivosti či podvodu. Viac o tom, čo robiť, nájdete v článku pre havarijné poistenie a krádež auta.
Prečo mi likvidátor krátil plnenie, keď auto nemalo platnú technickú kontrolu?
Chýbajúca STK sama osebe nie je dôvodom na automatické zamietnutie plnenia. Poisťovňa však môže plnenie krátiť vtedy, ak technický stav vozidla priamo zapríčinil vznik nehody (napríklad zlyhanie opotrebovaných bŕzd) a porušenie povinnosti malo podstatný vplyv na vznik škody v zmysle § 799 ods. 3 Občianskeho zákonníka. Nezabudnite, že pri každej škode od vás budú vyžadovať presné doklady, ktoré žiada likvidátor.
Do koľkých dní musím nahlásiť haváriu alebo krádež?
Zákon v § 799 ods. 2 Občianskeho zákonníka hovorí len o povinnosti nahlásiť udalosť písomne a bez zbytočného odkladu. Konkrétne lehoty v dňoch si určuje každá poisťovňa vo svojich poistných podmienkach — najčastejšie je to 15 dní pri škode na území Slovenska a 30 dní pri škode v zahraničí. Krádež musíte bezodkladne nahlásiť najprv polícii a následne poisťovni.
Dá sa odvolať proti sume, ktorú poisťovňa vypočítala ako časovú cenu pri totálke?
Áno. Ak likvidátor podhodnotil výbavu, nezohľadnil nízky nájazd kilometrov alebo použil nesprávny koeficient predajnosti, pošlite nesúhlasné stanovisko s kalkuláciou. Doložte inzeráty porovnateľných áut z trhu s rovnakým ročníkom a výbavou, servisnú knižku alebo si nechajte vypracovať kontrolný posudok od nezávislého súdneho znalca z odboru cestnej dopravy.