Balík poistení alebo samostatné zmluvy: Ako správne poistiť auto

Úspora 106 eur ročne alebo riziko pokuty až 900 eur pri neplatnom krytí predstavujú dve strany mince, na ktorých stojí poistenie motorového vozidla. Každý vodič skôr či neskôr rieši dilemu, či je pre jeho peňaženku aj pokojný spánok lepší balík poistení alebo samostatné zmluvy na povinné zmluvné poistenie a kasko. Spojenie dvoch poistiek pod jednu strechu sľubuje zľavu, jednu platbu a jednoduchšie papierovanie. Na druhej strane samostatné zmluvy umožňujú vybrať si presne tú najvýhodnejšiu ponuku pre každé jednotlivé riziko zvlášť.

V tomto rozbore sa pozrieme na reálne čísla, zákonné lehoty aj konkrétne situácie zo života. Zistíte, ako vplýva zvolená spoluúčasť na výsledné odškodnenie, čo sa stane pri zavinení nehody a kedy sa staršie vozidlo už neoplatí poistiť plným kaskom. Cieľom je poskytnúť vám jasný prehľad bez zložitých odborných výrazov, aby ste sa vedeli sami správne rozhodnúť.

Finančné výhody a zloženie zľavy pri balíku poistení

Keď motorista zvažuje, či zvoliť balík poistení alebo samostatné zmluvy, prvým lákadlom býva takmer vždy celková cena. Poisťovne sa snažia získať celého klienta, nielen jeho zákonné minimum. Ak si u jedného poistiteľa dojednáte zákonnú poistku aj havarijné krytie súčasne, štandardne vám prizná zvýhodnenie. Tento postup je bežný a pre mnohých vodičov predstavuje najrýchlejšiu cestu k zníženiu ročných výdavkov na prevádzku auta.

Rozhodujúcim faktorom je však to, ako sa zľava počíta. Poisťovňa vám neponúkne lacnejšiu poistku len z dobrej vôle. Zohľadňuje nižšie administratívne náklady na správu jedného klientskeho účtu, jednu vystavenú faktúru a menšie riziko, že s jednou z poistiek po roku odídete ku konkurencii.

Z čoho poisťovne skladajú balíkovú zľavu

Balíková zľava za kombinovaný balík PZP a kasko sa na slovenskom poistnom trhu pohybuje v rozsahu 10 až 25 % z celkového poistného. Výsledná suma však nie je náhodná. Skladá sa z niekoľkých pevne stanovených zložiek:

• Klientska zľava za viacero produktov: Inštitúcia odpočíta 5 až 10 % z ceny kaska len preto, že u nej máte uzatvorené aj povinné zmluvné poistenie.
• Zľava za frekvenciu platby: Ak zaplatíte celé poistné na rok dopredu jednou platbou namiesto štvrťročných splátok, ušetríte ďalšie 3 až 5 %.
• Bonus za bezškodový priebeh: Poisťovňa overí vašu históriu v centrálnom registri, pričom zodpovedný vodič bez nehôd získa najvyššiu možnú sadzbu zvýhodnenia.
• Zľava za elektronickú komunikáciu: Prijímanie dokumentov a predpisov platieb cez e-mail znižuje náklady na poštovné, čo sa premietne do zníženia ceny o niekoľko eur.

Modelový príklad úspory nákladov

Pozrime sa na konkrétny príklad bežného rodinného automobilu v hodnote 14 000 eur, ktorého majiteľ jazdí desať rokov bez jedinej zavinenej nehody. Ak by sa vodič rozhodol pre dve oddelené inštitúcie, zaplatil by za povinné zmluvné poistenie 127 eur ročne a za samostatné havarijné poistenie 540 eur ročne. Celkový ročný výdavok by tak dosiahol 667 eur.

Ak ten istý vodič uzavrie zmluvu ako spojený balík u jedného poistiteľa, uplatní sa zľava 16 %. Výsledná ročná platba klesne na 561 eur. Čistá ročná úspora predstavuje presne 106 eur. Bežná ročná cena kombinovaného balíka pre osobné vozidlá sa podľa hodnoty auta a zvolených limitov pohybuje od 420 až do 1 300 eur ročne. Podrobnú kalkuláciu si vždy overte vopred, pretože kalkulácia havarijného poistenia závisí od presného typu vozidla a veku vodiča.

Forma poistenia	PZP (ročne)	Kasko (ročne)	Celková platba	Výsledná úspora
Dve samostatné zmluvy	127 €	540 €	667 €	0 € (základná cena)
Balík u jednej poisťovne	115 €	446 €	561 €	106 € ročne (16 %)
PZP + pripoistenia (sklo, zver)	127 €	145 €	272 €	395 € (obmedzené krytie)

Balík poistení alebo samostatné zmluvy z pohľadu termínov a výročí

Dohodnúť balík poistení alebo samostatné zmluvy neznamená len rozdiel v cene, ale najmä v správe vašich záväzkov. Každá poistná zmluva má svoje poistné obdobie, ktorým je spravidla jeden technický rok. Deň, kedy zmluva nadobudla platnosť, sa nazýva výročie zmluvy. Pri balíku máte iba jeden jediný dátum, na ktorý musíte myslieť. Pri dvoch samostatných zmluvách sledujete dva nezávislé kalendárne termíny.

Mať dve výročia znamená dvojnásobnú pozornosť. Ak vám príde predpis na novú platbu PZP v marci a predpis na havarijné poistenie v októbri, musíte finančné prostriedky plánovať viackrát do roka. Mnohí vodiči navyše zabudnú včas reagovať na zmenu ceny, čo vedie k automatickému predĺženiu nevýhodnej poistky na ďalších dvanásť mesiacov.

Šesťtýždňová lehota pred koncom poistného obdobia

Podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka možno poistenie vypovedať ku koncu poistného obdobia. Výpoveď však musíte doručiť poistiteľovi najmenej 6 týždňov pred uplynutím tohto obdobia. Ak tento termín zmeškáte čo i len o jediný deň, vaša žiadosť je neplatná a poistná zmluva pokračuje celý nasledujúci rok.

Pokiaľ máte dve samostatné poistky, túto lehotu strážite dvakrát. Stáva sa, že vodič úspešne vypovie drahé kasko, no zabudne na výročie povinného poistenia. Výsledkom je, že zostane viazaný v dvoch rôznych inštitúciách za podmienok, ktoré si pôvodne nepredstavoval. Ak plánujete zmenu, je dobré vedieť, ako prebieha zmena poisťovne pri havarijnom poistení a ako zosúladiť výpovede oboch zmlúv k jednému dátumu.

Riziko neplatnosti poistenia pri rôznych dátumoch

Pri samostatných zmluvách hrozí aj ďalšie praktické úskalie. Podľa § 9 ods. 4 zákona č. 381/2001 Z. z. poistenie zaniká, ak poistné nebolo zaplatené do jedného mesiaca od dátumu jeho splatnosti. Ak prehliadnete šek alebo zabudnete zadať trvalý príkaz na PZP, zmluva bez varovania zanikne a vozidlo zostane nepoistené.

Jazda bez platného povinného poistenia je vážny priestupok. Okresné úrady dnes ukladajú pokuty za nepoistené vozidlá od 50 eur do 5 000 eur. Od 1. októbra 2026 navyše začína platiť nový systém objektívnej zodpovednosti, pri ktorom okresný úrad pošle pokutu automaticky zo systému. Sadzba je odstupňovaná podľa hmotnosti vozidla:

• 120 eur pre malé prívesy a vozidlá do 750 kg,
• 300 eur pre bežné osobné autá s hmotnosťou od 750 kg do 3,5 tony,
• 600 eur pre nákladné autá od 3,5 tony do 12 ton,
• 900 eur pre ťažké nákladné vozidlá nad 12 ton.

Pri balíku platíte jednu sumu. Ak uhradíte ročnú splátku, máte istotu, že sú v platnosti obe zložky súčasne. Dávajte si však pozor pri čiastočných platbách. Ak uhradíte len polovicu predpisu za balík, poisťovňa môže platbu prioritne započítať na dobrovoľné kasko a zákonné poistenie môže zostať neúplne kryté. Pred zaplatením si preto vždy skontrolujte variabilný symbol a presnú sumu.

Výška spoluúčasti a jej vplyv na poistné plnenie

Pri voľbe, či je lepší balík poistení alebo samostatné zmluvy, zohráva kľúčovú úlohu spoluúčasť. Povinné zmluvné poistenie žiadnu spoluúčasť nepozná. Ak spôsobíte škodu inému vodičovi, poisťovňa uhradí škodu na majetku až do zákonného limitu 1 300 000 eur a na zdraví až do výšky 6 450 000 eur bez toho, aby ste z vlastného vrecka doplácali jediný cent.

Havarijná zložka však funguje úplne inak. Každé poistné plnenie z kaska je znížené o sumu, ktorú sa zaväzujete uhradiť sami. Najčastejšie sa na slovenskom trhu stretnete s dvoma variantmi:

• Spoluúčasť 5 % s minimálnou sumou 150 eur,
• Spoluúčasť 10 % s minimálnou sumou 330 eur.

Finančný dopad pri bežnej poistnej udalosti

Mnoho vodičov si zvolí vyššiu spoluúčasť 10 % s minimom 330 eur len preto, aby ušetrili 40 eur na ročnom poistnom. V praxi sa však tento krok často ukáže ako nevýhodný. Priemerná škoda na motorovom vozidle na Slovensku dosahuje hodnotu 2 333 eur. Náklady na opravy moderných áut prudko stúpajú kvôli drahým svetlometom, parkovacím senzorom a lakovaniu.

Predstavte si situáciu, kedy na parkovisku pri cúvaní poškodíte zadný nárazník a svetlo. Celková faktúra zo servisu vystaví účet na 1 200 eur:

• Pri spoluúčasti 5 % (min. 150 €): Päť percent z 1 200 eur je 60 eur. Keďže dohodnuté minimum je 150 eur, zaplatíte zo svojho presne 150 eur. Poisťovňa uhradí zvyšných 1 050 eur.
• Pri spoluúčasti 10 % (min. 330 €): Desať percent z 1 200 eur predstavuje 120 eur. Dohodnuté minimum je však 330 eur, takže zo servisu odídete s doplatkom 330 eur. Poisťovňa doplatí iba 870 eur.

Rozdiel v doplatku je 180 eur v neprospech vyššej spoluúčasti. Drobná ročná úspora na poistnom sa tak okamžite vyparí pri prvej malej nehode. Podrobné kasko poistenie v praxi ukazuje, že pre bežného vodiča je stabilnejšia päťpercentná spoluúčasť s nižším fixným minimom.

Priebeh likvidácie po nehode a spojené poistenie auta

Rozdiel medzi modelom, kde máte balík poistení alebo samostatné zmluvy, spoznáte najvýraznejšie v momente, keď sa stane dopravná nehoda. Typickým príkladom z každodenného života je nedobrzdenie na križovatke. Poškodíte prednú časť svojho auta a zároveň zadnú časť vozidla pred vami. V tomto okamihu nastáva situácia s dvoma poškodenými autami a dvoma rôznymi nárokmi na poistné plnenie.

Pokiaľ máte uzatvorený balík u jedného poistiteľa, celý proces riešite na jednom mieste. Zatelefonujete na jednu asistenčnú linku, nahlásite jednu škodovú udalosť a poisťovňa pridelí spis jednému likvidátorovi. Ten zaeviduje plnenie z vášho PZP pre cudzieho vodiča a súčasne otvorí zložku kaska na opravu vášho vozidla. Odpadá nutnosť vysvetľovať okolnosti dvom nezávislým inštitúciám.

Hlásenie škody a zákonné lehoty

Pri nahlasovaní škodovej udalosti nesmiete zabudnúť na prísne lehoty určené zákonom č. 381/2001 Z. z. Nedodržanie týchto termínov môže viesť k tomu, že poistiteľ zníži poistné plnenie alebo bude od vás požadovať časť vyplatených peňazí späť:

• Lehota 15 dní: Vznik škodovej udalosti na území Slovenskej republiky musíte písomne alebo elektronicky oznámiť do 15 dní od jej vzniku.
• Lehota 30 dní: Ak sa vám nehoda stane v zahraničí, lehota na nahlásenie sa predlžuje na 30 dní.
• Lehota 3 mesiace pre poistiteľa: Podľa § 11 ods. 6 zákona je poisťovňa povinná skončiť prešetrovanie poistnej udalosti najneskôr do 3 mesiacov odo dňa jej oznámenia poškodeným.

Ak máte dve samostatné poistné zmluvy v dvoch rôznych domoch, musíte obe hlásenia urobiť osobitne. Prvej poisťovni nahlásite škodu spôsobenú inému z PZP. Druhej inštitúcii nahlásite poškodenie vlastného auta z havarijnej poistky. Musíte absolvovať dve obhliadky, komunikovať s dvoma likvidátormi a predložiť dvakrát tie isté doklady vrátane správy o nehode a vodičského preukazu.

Dôležité je tiež vedieť, že poisťovne overujú škodový priebeh klienta. Slovenská kancelária poisťovateľov vedie register, v ktorom sa pri fyzických osobách sleduje história za posledných 10 rokov, pri právnických osobách za 5 rokov. Zavinená nehoda sa preto zapíše do vášho záznamu bez ohľadu na to, či máte poistky spojené alebo oddelené. Vplyv škody na budúcu cenu detailne upravuje systém bonus a malus.

Kombinované krytie pre vozidlá staršie ako desať rokov

Majitelia starších áut stoja pred úplne inou otázkou. Oplatí sa pri desaťročnom alebo dvanásťročnom vozidle platiť balík poistení alebo samostatné zmluvy, kde havarijná zložka tvorí väčšinu ceny? Hodnota auta v priebehu rokov rapídne klesá, no cena náhradných dielov a práce v autoservisoch naopak neustále rastie.

Havarijné poistenie sa riadi všeobecnou trhovou hodnotou vozidla v čase škody. Ak má vaše auto trhovú hodnotu 3 000 eur a ročné plné kasko by vás stálo 400 eur, platíte za poistku viac než desatinu hodnoty celého majetku každý rok. Pri prvej vážnejšej nehode navyše poisťovňa označí škodu za totálnu.

Kedy sa plné havarijné krytie už neoplatí

Totálna škoda nastáva vtedy, keď predpokladané náklady na opravu presiahnu stanovené percento trhovej hodnoty auta, zvyčajne 70 až 80 %. Pri aute za 3 000 eur stačí poškodenie chladiča, vystrelenie dvoch airbagov a poškodenie nápravy v hodnote 2 200 eur. Poisťovňa vám v takom prípade nepreplatí faktúru za opravu v značkovom servise. Vyplatí vám iba trhovú hodnotu auta zníženú o hodnotu použiteľných zvyškov vraku a o dohodnutú spoluúčasť.

V takom prípade je plné havarijné poistenie pre staršie auto ekonomickým nezmyslom. Ak je hodnota auta nižšia ako 3 000 až 4 000 eur, balík s plným kaskom prináša vysoké náklady s veľmi neistou návratnosťou. Podrobnejšie ekonomické zhodnotenie ponúka rozbor na tému, kedy sa oplatí havarijné poistenie a kedy je lepšie peniaze odkladať na vlastný rezervný účet.

Alternatíva v podobe cielených pripoistení k PZP

Ak nechcete platiť drahé kasko, no bojíte sa rozbitého okna či diviaka na ceste, riešením je samostatné zákonné poistenie doplnené o pripoistenia. Tento variant sa niekedy označuje ako mini kasko. K bežnému PZP si jednoducho zvolíte len tie riziká, ktoré vás skutočne ohrozujú:

• Pripoistenie čelného skla: Ročná cena sa pohybuje od 10 do 14 % z poistnej sumy. Pri limite plnenia 600 eur zaplatíte ročne približne 60 eur.
• Pripoistenie stretu so zverou: Cena predstavuje približne 20 % z dohodnutého limitu krytia. Chráni vás pred nákladnou opravou chladiča a kapoty pri nočnej jazde cez les.
• Pripoistenie živelnej udalosti: Kryje škody spôsobené krupobitím, pádom stromu, víchricou alebo záplavou, čo sú riziká nezávislé od veku vozidla.

Balíky týchto pripoistení k samotnému PZP stoja ročne od 10 do 350 eur podľa rozsahu zvolených rizík. Staršie auto tak ochránite pred najčastejšími pohromami za zlomok ceny plného kaska.

Balík poistení alebo samostatné zmluvy pri financovaní vozidla

Úplne opačná situácia nastáva pri kúpe nového vozidla alebo zánovného auta na leasing či bankový úver. Tu otázka, či zvoliť balík poistení alebo samostatné zmluvy, často naráža na prísne požiadavky financujúcej inštitúcie. Leasingová spoločnosť alebo banka je až do úplného splatenia majiteľom alebo hlavným záložným veriteľom auta, a preto si ochranu svojho majetku nekompromisne stráži.

V praxi sa stretnete s tým, že leasingová spoločnosť vám ponúkne poistenie priamo v splátkach. Takáto ponuka vyzerá lákavo, pretože sa o nič nestaráte. V splátke máte zahrnuté povinné poistenie, havarijnú poistku aj administratívne poplatky. Vždy si však prepočítajte, či poistenie nadiktované predajcom nie je zbytočne predražené v porovnaní s ponukami, ktoré získate, ak si uzatvoríte poistenie auta online sami.

Vinkulácia v prospech financujúcej spoločnosti

Pri financovaní je základnou podmienkou zmluvy takzvaná vinkulácia poistného plnenia. Znamená to, že ak na aute vznikne veľká škoda alebo dôjde k jeho krádeži, poistné plnenie nevyplatí poisťovňa vám, ale priamo leasingovej spoločnosti alebo banke. Tá z týchto peňazí najskôr vyrovná zostatok vášho úveru.

Väčšina leasingových spoločností akceptuje aj stav, kedy si klient uzatvorí poistenie sám mimo ich partnerských sietí. Trvajú však na tom, aby kasko spĺňalo ich minimálne parametre: maximálnu spoluúčasť do 5 % a povinné krytie krádeže aj havárie na celom území Európy. Vinkuláciu musíte dať v poisťovni potvrdiť na osobitnom tlačive a doručiť veriteľovi skôr, než si vozidlo prevezmete zo salónu.

Finančná strata a význam doplnkového GAP krytia

Pri nových autách vzniká špecifický problém, ktorým je strmý pokles hodnoty v prvých troch rokoch. Nové vozidlo stráca po opustení predajne okamžite 15 až 20 % svojej hodnoty. Ak po dvoch rokoch dôjde ku krádeži alebo totálnej havárii, bežné kasko vám vyplatí iba aktuálnu trhovú cenu, ktorá môže byť o tisíce eur nižšia než kúpna cena na faktúre.

Preto sa pri nových vozidlách k balíku poistení takmer vždy odporúča dojednať poistenie finančnej straty. Slúži na to GAP poistka k havarijnému poisteniu. Tento produkt doplatí presný rozdiel medzi pôvodnou kúpnou cenou a plnením z havarijného poistenia. Vďaka tomu si môžete aj po totálnej škode kúpiť opäť rovnaké nové vozidlo bez toho, aby ste museli doplácať chýbajúce peniaze zo svojich úspor.

Poistenie druhého auta v rodine a možnosti zliav

V modernej domácnosti nie je výnimkou, že pred domom parkujú dve autá. Jedno slúži na každodenné dochádzanie do zamestnania, druhé využíva partner na nákupy a vozenie detí do školy. V takomto prípade opäť vyvstáva dilema: je výhodnejší rodinný balík poistení alebo samostatné zmluvy pre každé vozidlo zvlášť u odlišných poskytovateľov?

Niektoré veľké poisťovne na slovenskom trhu ponúkajú programy rodinných zliav. Ak poistíte druhé auto u toho istého poistiteľa, kde už máte poistené prvé vozidlo, prípadne rodinný dom, získate dodatočnú zľavu vo výške 5 až 15 %. Tento prístup je pohodlný, pretože rodina komunikuje s jedným zástupcom a platby odchádzajú pod prehľadnými údajmi.

Prenos bonusov medzi členmi domácnosti a porovnanie zmlúv

Veľkou výhodou pri rokovaní o poistení druhého vozidla býva uznanie bezškodového priebehu. Ak má starší manžel vyjazdený maximálny bonus za 10 rokov bez nehody, vybrané poisťovne umožnia preniesť túto zľavu aj na zmluvu manželky alebo dospelého dieťaťa žijúceho v spoločnej domácnosti. Druhé auto tak okamžite získa lacnejšie poistné bez nutnosti dlhoročného čakania na vlastnú bezškodovú históriu.

Napriek tomu nepristupujte k rodinnému balíku automaticky ako k jedinému riešeniu. Menšie mestské auto s motorom s objemom 1,0 litra má úplne iné rizikové parametre než rodinné kombi s výkonným dvojlitrovým naftovým motorom. Veľmi často sa stáva, že kým rodinné kombi vychádza najlepšie v balíku, pre malé mestské auto nájdete podstatne výhodnejšie zákonné PZP online v inej inštitúcii, ktorá sa špecializuje na vozidlá s malým výkonom.

Ak si chcete zabezpečiť skutočne najlacnejšie havarijné poistenie a najnižšiu cenu zákonnej poistky, musíte porovnať obe cesty. Zrátajte cenu dvoch áut v rodinnom balíku a porovnajte ju so súčtom dvoch samostatných, individuálne najlacnejších ponúk na trhu. Výsledok vás môže milo prekvapiť úsporou desiatok eur ročne.

Ukončenie poistnej zmluvy po vzniku škodovej udalosti

Život prináša aj situácie, kedy poistná zmluva prestane vyhovovať uprostred roka. Najčastejším dôvodom býva nespokojnosť s priebehom likvidácie poistnej udalosti. Ak vám po nehode poistiteľ krátil plnenie, komunikácia viazla alebo vám oznámil zvýšenie poistného na ďalšie obdobie, zákon vám dáva možnosť okamžitého odchodu.

Pri zvažovaní, ako ovplyvní nepríjemná udalosť váš balík poistení alebo samostatné zmluvy, treba poznať osobitné ustanovenia Občianskeho zákonníka. Výpoveď totiž nemusíte dávať len k výročnému dňu, kedy platí prísna šesťtýždňová lehota.

Zákonná možnosť výpovede do tridsiatich dní

Podľa § 800 ods. 3 Občianskeho zákonníka platí mimoriadne dôležité pravidlo: poistiteľ aj poistený môžu poistenie vypovedať do jedného mesiaca odo dňa oznámenia vzniku škodovej udalosti. Ak ste nahlásili poškodenie vozidla a s prístupom inštitúcie nie ste spokojní, máte presne 30 dní na odoslanie písomnej výpovede.

Po doručení takejto výpovede začína plynúť jednomesačná výpovedná lehota. Po jej uplynutí poistenie zaniká. Poisťovňa má nárok na poistné len do dňa zániku poistenia a nespotrebovanú časť peňazí vám musí vrátiť na účet. Pri balíku si však dajte pozor: ak vypoviete celú zmluvu, musíte si okamžite zabezpečiť novú zákonnú poistku, aby ste nezostali ani jediný deň bez platného krytia na cestách. Viac o pravidlách prechodu sa dozviete v článku zameranom na uzatvorenie poistenia auta na diaľku.

Pokiaľ navyše dlhodobo sledujete rast cien PZP a kasko poistenia, práve škodová udalosť býva ideálnym impulzom na prehodnotenie celého nastavenia zmlúv v rodine.

Časté otázky vodičov k zmluvám a výpovediam

Čo sa stane s PZP, ak vypoviem iba havarijné poistenie na spoločnej balíkovej zmluve?
Závisí to od poistných podmienok danej inštitúcie. Väčšina poisťovní vám umožní zrušiť havarijnú zložku дополнительным dodatkom, no následne prepočíta cenu povinného zmluvného poistenia na základnú sadzbu bez balíkovej zľavy. Vaša zákonná poistka tak môže mierne zdražieť.

Keď nezaplatím jednu splátku za balík, zanikne mi automaticky aj zákonná poistka?
Áno, hrozí to. Podľa zákona zaniká poistenie pre neplatenie do jedného mesiaca od dátumu splatnosti. Ak máte obe zložky na jednej zmluve s jedným variabilným symbolom a platbu neuhradíte, po mesiaci zanikne celá zmluva vrátane zákonného poistenia. Vystavujete sa tým riziku pokuty od okresného úradu.

Ak spôsobím nehodu, zhorší sa mi cena na PZP aj na havarijnej časti naraz?
Škoda z PZP sa hlási do registra Slovenskej kancelárie poisťovateľov a priamo zhoršuje váš bonus na zákonnom poistení. Havarijná zložka má vlastné hodnotenie škodovosti. Väčšina inštitúcií pri prvej malej nehode uplatní takzvaný tolerovaný bonus, no pri opakovaných škodách vám pri výročí zdražejú obe zložky zmluvy.

Platím dohodnutú spoluúčasť aj vtedy, keď nehodu zavinil niekto iný?
Nie, v takom prípade spoluúčasť neplatíte. Škoda sa v plnom rozsahu hradí z povinného zmluvného poistenia vinníka nehody. Ak by ste sa rozhodli opraviť auto rýchlejšie cez vlastné kasko, spoluúčasť síce najskôr zaplatíte servisu, no vaša poisťovňa si ju následne formou regresu vyžiada od poisťovne vinníka a peniaze vám vráti.